53,7% всех микрозаймов в России выдается людям, которые отдают на выплаты по другим кредитам больше половины своего дохода, сообщает Центробанк (ЦБ) в обзоре за январь 2020 года.
Выяснилось, что почти 40% заемщиков микрофинансовых организаций являются сверхзакредитованными: они тратят на обслуживание долгов более 80% своего ежемесячного дохода. Среди клиентов банков такими заемщиками являются 23,3%.
По данным ЦБ, заемщики с долговой нагрузкой выше 80% в основном берут длинные займы с рассрочкой — на такие выдачи приходится 26% от общего количества. Подобные длинные займы часто (23%) берет и категория людей с наименьшей долговой нагрузкой — отдающих на обслуживание иных кредитов менее 30% дохода.
Для проведения исследования Банк России провел опрос 18 крупнейших микрофинансовых организаций, которые составляют 66,1% рынка потребительского микрофинансирования.
В 2019 году в России более 60% потенциальных заемщиков получили отказ в банках, кредиты получили только 37% обратившихся с соответствующим запросом. Годом ранее средний уровень одобрения кредитов составлял 41%.
Национальное бюро кредитных историй связало эту тенденцию с политикой ЦБ: регулятор с 1 октября 2019 года обязал банки и микрофинансовые организации рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков, которые берут необеспеченные займы свыше 10 тысяч рублей. Чем выше долговая нагрузка клиента, тем больше капитала банка потребуется на выдачу такого кредита. Еще одна причина уменьшения одобренных заявок — прекращение роста доходов населения.
Эксперты прогнозируют, что в дальнейшем уровень одобрения кредитных заявок продолжит снижаться. По данным ЦБ, в 2020 году рост потребительского кредитования замедлится до 10%, а ипотечное кредитование увеличится на 20%.
В 2018 году аналитики РЭУ им. Г. В. Плеханова выяснили, что на одного россиянина в среднем приходится 87 тысяч рублей, взятых в кредит. Наиболее закредитованным регионом является Калмыкия, а меньше всего займов берут жители юга страны.